تامین مالی یکی از مهمترین چالش ها و مشکلات واحدهای صنعتی کوچک
مدیرعامل صندوق ضمانت سرمایه گذاری صنایع کوچک گفت: واحدهای صنعتی در مقیاس صنایع کوچک و یا خرد با مشکلات بسیاری مواجه هستند، اما در ایران و سایر کشورهای جهان، موضوع تامین مالی یکی از مهمترین چالشها و مشکلات جدی واحدهای صنعتی کوچک به ویژه در بدو شروع به کار آنها محسوب میشود. محمد حسین مقیسه […]
مدیرعامل صندوق ضمانت سرمایه گذاری صنایع کوچک گفت: واحدهای صنعتی در مقیاس صنایع کوچک و یا خرد با مشکلات بسیاری مواجه هستند، اما در ایران و سایر کشورهای جهان، موضوع تامین مالی یکی از مهمترین چالشها و مشکلات جدی واحدهای صنعتی کوچک به ویژه در بدو شروع به کار آنها محسوب میشود.
محمد حسین مقیسه در بازدید از واحدهای متقاضی استفاده از ضمانت صندوق، مستقر در شهرک صنعتی بزرگ اصفهان افزود: اصولا موسسات مالی و اعتباری و بانک ها برای اعطای تسهیلات تمایل زیادی دارند که وثایق سهل و آسانی دریافت کنند.
به گفته وی، شرایط کسب و کار در کشور ما و ضوابط و مقررات در نظام بانکی کار را به سمت و سویی برده که این تسهیلات حتما باید در قبال وثایق شهری انجام شود.
مدیرعامل صندوق ضمانت سرمایه گذاری صنایع کوچک اظهار داشت: دولت ها در پنج دهه گذشته در همه جای دنیا به این فکر افتادند که راه حلی برای این معضل پیدا کنند و آن استفاده از طرح های تضمین اعتباری است که می تواند خودش را در قالب های مختلفی نشان دهد که مهمترین و رایجترین و کارآمدترین مدلی که استفاده شده و کارآمدی خود را نشان داده، استفاده از صندوق های ضمانت است که می توانند این مسیر را کوتاه کنند و به صنعتگر، واحدهای صنعتی و بنگاههای اقتصادی کمک کنند که تامین مالی را با شرایط آسانتری انجام دهند.
وی خاطرنشان کرد: صندوق ضمانت سرمایه گذاری صنایع کوچک با هدف رفع برخی از مشکلات تامین مالی در سال ۱۳۸۳ تاسیس شده و رسالت اصلی این صندوق کمک به واحدهای صنعتی کوچک دارای مشکل وثیقه است.
مقیسه با بیان اینکه این صندوق با صدور ضمانت نامه های اعتباری، این کسری وثیقه را تامین می کند اضافه کرد: به طور معمول سیستم های اعتباری بدنبال وثایق سهل هستند اما رسالت ما این است که محل اجرای طرح را به عنوان داشته های صنایع کوچک، در رهن خود قرار دهیم.
وی بیان کرد: عموما صنایع کوچک در آغاز کار تعدادی از دوستان دانشگاهی یا اعضای یک خانواده و یا جمعهای خیلی کوچک هستند که معمولا بخش عمدهای از دارایی خود را تبدیل به محل اجرای طرح شامل ملک، سوله و ماشین آلات می کنند.
مدیرعامل صندوق ضمانت سرمایه گذاری صنایع کوچک با بیان اینکه طلب کردن وثیقه شهری از این افراد، روش چندان صحیحی محسوب نمی شود، افزود: صندوق ضمانت سرمایه گذاری صنایع کوچک در سال ۸۳ زیر نظر وزارت صنایع آن زمان و وزارت صنعت، معدن و تجارت کنونی در حال فعالیت است و با صدور ضمانتنامه در قبال محل اجرای طرح ، به جبران این کسری وثیقه کمک میکند تا واحدهای صنعتی با شرایط بهتری تامین مالی شوند.
وی اظهار داشت: این ضمانتنامه های اعتباری، جایگزین وثیقه نزد نظام مالی و اعتباری خواهد شد، به عنوان سنتی ترین و قدیمی ترین نوع محصول همه صندوق های ضمانت در همه جای دنیا محسوب می شود.
مقیسه گفت: اما در کنار این محصول در طول زمان و با رشد های هر کشوری و شرایط و مقتضیات آن کشور، محصولات دیگری به این محصول اصلی، سنتی و اساسی اضافه شده است.
وی ادامه داد: ما هم در سال ۹۴ بواسطه افزایش سرمایه و ظرفیت صدور ضمانتنامه که اضافه شد، به غیر از ضمانتنامه های اعتباری، انواع ضمانتنامه های قراردادی یا پیمانکاری را در دستور کار خود قرار دادیم و از سال ۹۴ این نوع ضمانتنامه ها را هم که برای اجرای قرارداد مورد نیاز است را صادر می کنیم.
مدیرعامل صندوق ضمانت سرمایه گذاری صنایع کوچک بیان کرد: از سال ۹۴ حدود ۶ ضمانتنامه دیگر را در دستور کار خود قرار دادیم و در حال انجام آن هستیم و این نوع ضمانتنامه ها را صادر می کنیم.
وی اظهار داشت: بواسطه اینکه مشتریان ما در صندوق و واحدهای صنعتی کوچک در سراسر کشور گسترده هستند سامانه تمام الکترونیک صدور ضمانت نامه را از سال ۹۶ طراحی و اجرا کردیم به گونه ای که در همان سال در نمایشگاه الکامپ هم جزو برنامه ها و غرفههای برتر آن نمایشگاه انتخاب شدیم بدلیل اینکه صفر تا صد این کار در قالب سامانه انجام می شود.
مقیسه گفت: یکی دیگر از اتفاق هایی که کمک بزرگی به واحدهای صنعتی می کند این است که همکاران ما در شرکت شهرک های صنعتی هر استانی معاونان صنایع کوچک مسوولیت نمایندگی صندوق ضمانت سرمایهگذاری صنایع کوچک را تقبل کردند
وی افزود: برای اینکه واحدهای صنعتی استان نیازی به مراجعه به مرکز نداشته باشند، این واحدها معمولا به شرکت شهرک ها در استان ها مراجعه می کنند و فعالیت هایی که لازم است در ستاد مرکزی انجام شود در شرکت شهرک های استان انجام می شود.
مدیرعامل صندوق ضمانت سرمایه گذاری صنایع کوچک ادامه داد: بنابراین جمع سامانه صدور و همچنین همکاران ما در شرکت شهرکهای هر استانی دست به دست هم دادند، بگونه ای که اصولا دیگر پرونده ای فیزیکی به معنای قبلی دیگر وجود ندارد و در ثانی رفت و آمد مدیران و صاحبان شرکت ها و بنگاههای کوچک را به مرکز دیگر وجود ندارد.
وی اضافه کرد: الان در صورتیکه پرونده ای دچار معضل خاص و ویژهای شود احتمال اینکه نیاز به حضور مدیران به مرکز وجود دارد.
به گفته وی، بخش عمده ای از فرآیند اجرا در استان انجام می شود و پرونده در بستر الکترونیکی به ما ارسال میشود و اسناد و مدارک تجاری هم بر اساس فرآیندی ارائه میشود.
مقیسه تصریح کرد: سقف ضمانت نامه هایی که برای هر واحد صنعتی صادر می کنیم سه میلیارد تومان است اما با توجه به اتفاقاتی که در زمینه نرخ ارز و تورم در سه چهار سال گذشته اتفاق افتاده گزارش های کارشناسی تهیه شده و به اطلاع اعضای مجمع صندوق رسانده شده است که این مبالغ دیگر الان پاسخگو نیست.
وی خاطر نشان کرد: امکان حل بخشی قابل توجهی از مشکلات واحد های صنعتی کوچک با این مبلغ در سالهای ۹۶ و ۹۷ وجود داشت، اما دیگر کفایت نمیکند.
مقیسه بیان کرد: موافقت های اولیه اعضای مجمع در جلسه ای که در شهریور بعمل آمده است و در حال حاضر فرآیند اداری برای امضا و دریافت مجوزها در حال انجام است و امیدواریم حداکثر تا سه ماه آینده بتوانیم ضمانتنامههای اعتباری را تا مبلغ پنج میلیارد تومان و ضمانت نامه های پیمانکاری را تا مبلغ هفت میلیارد تومان برای واحدهای صنعتی صادر کنیم که بخش قابل توجهی از مشکلات این واحدها با کمک صندوق و شرکت شهرک ها در هر استان حل و فصل شود.
وی با بیان اینکه این مبلغ پنج میلیارد هفت میلیارد حداکثر است و حداقل آن هر مبلغی می تواند باشد، گفت: وقتی طرحی ارائه می شود و نظام بانکی و مسوولان هر استانی به عنوان طرحی که باید اتفاق بیفتد می پذیرند و بانک و موسسه مالی و اعتباری مجازی هم حاضر به تامین مالی آن طرح می شود، صندوق هم حاضر به ضمانت آن می شود.
به گفته مدیر عامل صندوق ضمانت سرمایه گذاری سازمان صنایع کوچک، در حال حاضر صندوق ما از سالهای گذشته ضمانت نامه ۵۰ میلیون تومانی هم دارد و تعداد قابل توجهی هم ضمانت نامه ۱۰۰ میلیون تومانی داریم بواسطه همکاری که با یک موسسه اعتباری که سرویس دهی به مشاغل خرد و مشاغل خانگی، داشتیم.
وی یاداور شد: برای حداقل ضمانت نامهها مشکلی نداریم و همین که طرح توجیه پذیر باشد و اینکه بدانیم که این مبلغ به مصرف تولید و شرکت، کارخانه و یا حتی واحد صنفی مجوزدار می رسد، حاضریم که این ضمانتنامهها را صادر کنیم.
وی با بیان اینکه صندوق برای ضمانت نامه های پیمانکاری وثیقه محور نیست و وثیقه برای هیچکدام از گروه های اعتباری دریافت نمی کند اظهار داشت: در ضمانت نامه های اعتباری با توجه به تامین مالی و ریسک های خیلی خاص آن، متناسب با رتبه اعتباری متقاضی، ترکیبی از سفته و محل اجرای طرح را دریافت می کنیم، اما در ضمانت نامه های پیمانکاری بطور کلی با چک و سفته این ضمانت نامه ها را ارائه می دهیم.
مقیسه افزود: ضمانت نامه های پیمانکاری باید خیلی سریع صادر شود تا به استفاده آن طرح برسد فرآیندهای انجام کار در صندوق در مجموع ۲ هفته است اما بدلیل اتفاقی که در این زمینه برای اینگونه طرح ها در صندوق در حال رقم خوردن است و طرح های آن در ارکان تصمیم گیری صندوق قرار دارد قرار است برای این مدل ضمانت نامه ها به شرکت های پیمانکار که در قالب صنایع کوچک فعالیت می کنند به عنوان پیش سقف اعتباری ارائه می دهیم.
وی تاکید کرد: شرکت هایی که قرار داد پیمانکاری دارند و از طرف شرکت شهرک ها به این صندوق معرفی میشوند و احتمال اینکه در روزهای آینده قراردادی را برنده شود.
مدیر عامل صندوق ضمانت سرمایه گذاری صنایع کوچک گفت: این صندوق سقف ضمانت نامه ای را به اینگونه شرکت های پیمانکاری ارائه می دهد و این سقف به معنای این است که فرایندهای تشکیل پرونده، اعتبار سنجی و اتخاذ تصمیم از قبل اتفاق افتاده و پس از ارائه درخواست با تشریفات اداری کوتاه مدت دو سه روزه می توانیم این ضمانت نامه را صادر کنیم تا به سرعت بتوانند قراردادشان را اجرایی کنند.
وی اضافه کرد: رسالت صندوق این است و مجوز لازم را دارد که هر کسی که در نظام اسلامی تحت قانون و مقررات مدونی فعالیت تولیدی و صنعتی انجام می دهد از سرویس های این صندوق بهره مند شود این فعالیتها می تواند مربوط به یک واحد صنعتی درون یا بیرون شهرک ها باشد و یا اینکه یک واحد صنفی که از صنف فنی و تخصصی خود مجوز فعالیت دارند می توانند از خدمات صندوق استفاده کنند.
مقیسه ادامه داد: خدمات صندوق ضمانت سرمایه سرمایه گذاری صنایع کوچک بطور عام است و برای واحدهای صنعتی و واحدهای صنفی که به کاریهای تولید و صنعتی اشتغال دارند ارائه می شود.
وی بیان کرد: قرار است که ریسکی را بصورت عمده نزد بانک متعهد شویم این پذیرش ریسک باید مبتنی بر اعتبارسنجی باشد و طبیعتا شاخص های زیادی برای اعتبارسنجی مشتریان از جمله مجوزهای قانونی فعالیت، سابقه خدمت، سابقه فعالیت مدیران و وضعیت بازار آن شرکت مورد ارزیابی قرار می گیرد.
مدیر عامل صندوق ضمانت سرمایه گذاری صنایع کوچک گفت: برای صادرکنندگان و شرکت های دانش بنیان به شکل ساختاری در مدل اعتبار سنجی امتیازاتی را قرار دادیم که با شرایط بسیار سهل تر و آسانتری بتوانیم این ضمانت نامه ها را برای آنها صادر کنیم.
وی اظهار داشت: شرکت های صادراتی و دانش بنیان خیلی راحت تر می توانند از خدمات صندوق ضمانت سرمایه گذاری استفاده کنند
مقیسه افزود: وضعیت بازار و اشتغالی که ایجاد کرده به عنوان شاخص هایی که از طریق سامانه جمع آوری میکنیم و در استانها این موارد بازبینی و تایید می شوند و کلیه این شاخص ها و متغیرها با هم جمع می شوند و در قالب یک مدل اعتبار سنجی و رتبه بندی که بر آن اساس متقاضیان را انجام می دهیم به عنوان خروجی نهایی خود را نشان می دهد.
وی با اشاره به کارمزد در بخش ضمانتنامه های پیمانکاری گفت: ضمانت نامه های پیمانکاری شامل ضمانت نامه حسن انجام کار، پیش پرداخت، مناقصه و مزایده، از مجمع صندوق مجوز گرفتیم که ۵۰ درصد تخفیف به مشتریان ارائه دهیم.
مدیر عامل صندوق ضمانت سرمایه گذاری سازمان صنایع کوچک افزود: به نسبت جدولی که در نظام بانکی توسط شورای پول و اعتبار ابلاغ شده، به صندوق ما مجوز داده شده که ۵۰ درصد آن جدول برای ضمانت نامههای پیمانکاری تخفیف قائل شویم و هزینه ها هم نصف خواهد شد و در بخش ضمانت نامه پیمانکاری وثیقه دریافت نمی کنیم، البته در بخش ضمانت نامه اعتباری متناسب با رتبه اعتباری وثیقه دریافت می کنیم و در این بخش هم مجوزهایی برای ارائه تخفیف ها در زمینه کارمزد صدور، وجود دارد، اما میزان آن در بهترین حالت، بهترین مشتری با بهترین رتبه به ۵۰ درصد می رسد و اما در بخش پیمانکاری همه از ۵۰ درصد تخفیف میتوانند استفاده کنند.
نظرات و تجربیات شما لغو پاسخ
برای نوشتن دیدگاه باید وارد بشوید.